Los adquirentes están entre los esquemas y una larga cola de comercios, directamente o a través de payfacs. Una sola integración con Fraudio y podés monitorear tu propia cartera de comercios, extender las herramientas antifraude a cada payfac que tengas debajo, o hacer las dos cosas a la vez, convirtiendo el monitoreo de un centro de costos en una línea de ingresos.
La misma plataforma sirve tres perfiles de cliente. Cada uno cambia la economía de manera diferente, y todos los caminos corren sobre el mismo núcleo de detección y la misma integración.
AML, lavado de transacciones, apilamiento de MIDs, umbrales de contracargos y scoring de autorizaciones en tiempo real en todos los comercios que incorporás directamente. Reemplaza o complementa herramientas antifraude y operaciones de riesgo heredadas.
Cada payfac que incorporás se activa como su propio tenant bajo tu cuenta adquirente. Su equipo de riesgo trabaja en su propio espacio aislado. Vos mantenés la supervisión central sobre toda la cartera.
Acá es donde se aprovecha la mayor parte del apalancamiento económico. Corrés Fraudio en tu propia cartera de comercios y lo extendés a cada payfac que incorporás. Un contrato, una integración, dos flujos de valor.
El fraude a nivel de comercio, el lavado de transacciones, el apilamiento de MIDs y el abuso de contracargos arrancan en la entidad del comercio y se reflejan en el comportamiento de sus transacciones. Fraudio te da una visión integral de cada comercio —patrones a nivel de entidad, señales de grupo de pares y el flujo de transacciones— ya sea que el comercio sea tuyo directamente o esté bajo un payfac en tu cartera.
Los comercios y sub-comercios nuevos se puntúan antes del onboarding, con referencias cruzadas a patrones de comportamiento y grupos de pares de todos los adquirentes y payfacs conectados en la red Fraudio.
El re-enrutamiento a través de comercios fantasma, los MCCs mal codificados y el abuso de agregadores son detectados por los modelos de Fraudio a partir de señales de volumen, patrón y contraparte, no solo del descriptor del comercio.
Alerta temprana sobre comercios que se acercan a los umbrales VAMP / VDMP / EDMP, antes de que se materialicen las multas de esquemas y la exposición de la licencia.
Cada autorización se puntúa en milisegundos con reglas configurables por adquirente, por payfac, por comercio y por MCC, sin comprometer las tasas de aprobación.
El universo de comercios debajo de un adquirente crece más rápido de lo que pueden los equipos de riesgo. Los payfacs incorporan cientos de sub-comercios por semana, la mayoría con historiales muy delgados. Las pérdidas se originan a nivel del comercio. Las multas de esquemas, el lavado de transacciones y el abuso de contracargos aparecen mucho antes de que se reflejen en una sola transacción.
Cada comercio y sub-comercio nuevo recibe un score de riesgo a nivel de entidad antes de empezar a procesar, no después de que aparezcan las pérdidas.
Los comercios que se desvían de su grupo de pares en volumen, ticket promedio o mix de contraparte aparecen automáticamente.
El fraude CNP del titular y el fraude del lado del comercio corren a través de modelos independientes y streams de alertas separados.
La mayoría de los proveedores antifraude entrenan sobre los datos de una sola institución. Para adquirentes con carteras de comercios en crecimiento y payfacs debajo, esa arquitectura tiene consecuencias concretas.
El enfoque centralizado escala. Cuantos más adquirentes y payfacs se conectan a Fraudio, más precisa se vuelve la IA para todos. El techo de un modelo en silo son los datos de una sola cartera. El de Fraudio no tiene techo.
Fraudio ya opera dentro de plataformas que usan adquirentes y payfacs para procesar y gestionar comercios. El modelo de partner de canal, la arquitectura multi-tenant y el proceso de go-live están bien establecidos.
Silverflow es una plataforma de adquirencia cloud-native de nueva generación usada por adquirentes y payfacs modernos. Fraudio opera como partner de canal dentro de Silverflow. Cada adquirente en la plataforma obtiene inteligencia antifraude sobre su cartera de comercios y sub-comercios desde el día uno, sin integración separada.
Cashflows es un adquirente y facilitador de pagos de UK y UE que atiende a ISVs, payfacs y comercios en la región. Fraudio opera dentro de la plataforma de Cashflows como partner de canal, entregando detección de fraude en tiempo real a nivel de transacción y comercio en toda la cartera de adquirencia.
Fazz es la plataforma líder de adquirencia y facilitación de pagos del Sudeste Asiático, operando en Singapur e Indonesia. Fraudio corre como partner de canal dentro de Fazz, con detección de fraude en tiempo real y AML en cada comercio y sub-comercio, entregada localmente en cada mercado.
PMI es uno de los facilitadores de pago más grandes de México con cobertura en toda América Latina, con un stack completo desde gateway de pago y terminales POS hasta cobros de alto volumen y orquestación de pagos. Fraudio se conecta a PMI como partner de canal, entregando detección de fraude a nivel de comercio, cobertura de lavado de transacciones y AML en cada sub-comercio de la cartera.
PayTabs es un proveedor de orquestación e infraestructura de pagos construido en Arabia Saudita que impulsa e-commerce, empresas, fintechs y gobiernos en todo Medio Oriente y Norte de África. Fraudio se integra con PayTabs como partner de canal, extendiendo detección de fraude a nivel de comercio impulsada por IA, AML y cobertura de lavado de transacciones en las carteras que procesan.
Enza es una plataforma de pagos panafricana construida por el equipo que levantó el procesamiento de tarjetas en el continente hace más de 20 años, cubriendo procesamiento adquirente, aceptación presencial (enzaPay), el gateway online enza Conductor, adquirencia ATM y fraude con IA vía enzaGuard. Fraudio apoya a Enza en ambos lados: como adquirente corriendo monitoreo a nivel de comercio en su propia cartera, y como plataforma payfac extendiendo cobertura a cada sub-comercio debajo.
Cómo funciona el partnership de canal para adquirentes y payfacs: el adquirente se integra una sola vez con Fraudio. Cada payfac debajo del adquirente, y cada sub-comercio debajo de cada payfac, está cubierto por la misma integración, segregado como su propio tenant. Sin integración extra del lado del payfac, sin trabajo a nivel de comercio. Una integración. Toda la cartera de comercios cubierta.
Cada capacidad se entrega a través de una única integración de plataforma. El adquirente se integra una vez y cada payfac, cada sub-comercio y cada comercio directo puede usar cualquier combinación desde el día uno.
Scoring de autorizaciones en tiempo real en milisegundos. Score de riesgo 0–1 → aprobar, step-up o rechazar. La IA supervisada captura el fraude conocido; la IA no supervisada captura patrones nuevos y emergentes en toda la red.
Monitoreo a nivel de entidad para comercios y sub-comercios. Detecta lavado de transacciones, manipulación de MCC, apilamiento de MIDs y abuso de contracargos antes de superar los umbrales de los esquemas.
AML impulsado por IA que combina reglas personalizadas, análisis de vínculos y modelado de comportamiento. Gestión de casos, exportaciones listas para ROS, screening de sanciones y PEP. Alineado con PSD2, GDPR y EBA.
Editor de reglas sin código potenciado por LLM. Desplegá reglas en segundos, hacé backtesting sobre datos históricos, promové a producción. Gestión de casos completa con flujos de trabajo de SLA y auditorías, configurable por adquirente y por payfac.
Los adquirentes manejan carteras con múltiples comercios y múltiples payfacs. La capa de orquestación de Fraudio está construida exactamente para esa forma. El adquirente es el tenant padre, cada payfac y segmento de comercio directo está como su propio sub-tenant, y los sub-comercios están anidados debajo.
Fraudio se integra a nivel del adquirente. Cada payfac debajo, y cada segmento de comercio directo, puede ser provisionado como sub-tenant en horas, con reglas aisladas, colas de investigación aisladas y datos aislados.
El adquirente decide qué aplicar centralmente. Las reglas base de AML, la protección de umbrales de esquemas o controles obligatorios pueden configurarse una vez y heredarse automáticamente en cada payfac, mientras cada payfac sigue configurando sus propias reglas encima.
Un payfac nuevo está en vivo en Fraudio en horas. Hereda lo que el adquirente configuró, agrega sus propias reglas de comercio y empieza a procesar. Sin proyecto de IT, sin intervención de Fraudio requerida.
El provisionamiento de sub-tenants es completamente API-first. El adquirente incorpora un payfac nuevo a la plataforma antifraude con una sola llamada API: cuenta, usuarios, claves. Sin pasos manuales.
Los datos de cada payfac y comercio están completamente aislados. El adquirente tiene visibilidad completa de toda la cartera desde una consola, con trazabilidad inmutable para revisión de esquemas o reguladores.
Los adquirentes pueden empujar reglas base de fraude, AML o umbrales de esquemas a cada payfac automáticamente. Los payfacs heredan y aplican sin trabajo manual. Configuran sus propias reglas dentro de esos límites.
En tu propia cartera: reemplazá el monitoreo heredado, reducí pérdidas por fraude y mantenete adelante de los umbrales de esquemas. En cada payfac que incorporás: revenue share sobre su procesamiento. Combinados, las herramientas antifraude dejan de ser un centro de costos y se vuelven una línea de P&L acretiva que escala con la cartera.
Algunos adquirentes posicionan a Fraudio como parte del stack de adquirencia, ofreciendo herramientas antifraude como capacidad de valor añadido a payfacs y comercios. Vale considerarlo dentro de la estrategia de producto.
Cómo se ve la jerarquía
✓ Todos los payfacs y comercios aislados · ✓ El adquirente tiene visibilidad total · ✓ Trazabilidad inmutable · ✓ Cada payfac se auto-gestiona
Un adquirente europeo desplegó Fraudio en su cartera de comercios y cambió cómo opera su equipo de riesgo a escala, sin aumentar el headcount.
"Fraudio nos permite detectar comercios fraudulentos y lavado de dinero, garantizando la seguridad de nuestros clientes contra el fraude en pagos. Esto fue sumamente útil para nuestro crecimiento, ya que nos da la capacidad de enfocar nuestros esfuerzos de manera mucho más precisa."
Makis Antypas, CIO, Viva Wallet
Leer el caso de estudio completo →Cómo funciona la IA centralizada patentada de Fraudio y por qué la arquitectura importa para un adquirente que gestiona payfacs y comercios a escala.
↓ DescargarScoring de autorizaciones en tiempo real, 3DS dinámico, el motor de reglas y cómo funciona el efecto red en la práctica para adquirentes.
↓ DescargarFraude del lado del comercio, lavado de transacciones, apilamiento de MIDs y umbrales de contracargos, detectados temprano.
↓ DescargarAML en profundidad: análisis de vínculos, gestión de casos, PEP y sanciones, y exportaciones listas para ROS para adquirentes y payfacs.
↓ DescargarDocumentación técnica de integración: APIs REST, webhooks y SDKs. Una integración para toda la plataforma.
docs.fraudio.com →30 minutos con alguien del equipo. Mapeamos todo a tu propia cartera de comercios, tus payfacs, o los dos, y te mostramos cómo se ven el go-live, la multi-tenancy y la economía para tu setup específico. Sin presentación solo de slides, sin compromiso.